Мария Михайлова рассказала про тренды финансовых технологий в России

Данный национальный проект утвержден протоколом заседания президиума Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам от 4 июня 2019 г. Финансовый сектор остается первопроходцем в использовании возможностей блокчейна, который трансформирует финансовые услуги от хранения и торговли криптовалютами до онлайн-пла-тежей. Поскольку международные денежные переводы дорогие и трудоемкие, то с его помощью можно значительно увеличить безопасность и скорость международных платежей, а также снизить затраты [13]. Межмашинные (M2M) трансакции позволяют автоматизировать платежи и другие финансовые операции в рамках Интернета, исключив человека из процесса. Так, решение о совершении финансовых операций (например, о покупке картриджа для принтера или заправке автомобиля) машина принимает автономно, учитывая предпочтения пользователя, а также основываясь на аккумулированных в облачном сервисе данных, которые передают другие «вещи». финансовые технологии примеры Постепенно полностью автоматизируются гораздо более сложные сделки, в том числе процедуры страхования и уплаты налогов.

Финансовые технологии (FinTech): банковская сфера и букмекерство

Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Чтобы стать клиентом по биометрии в Альфа-Банке, скачайте защищённый браузер и через него оформите заявку. После этого вы сможете удалённо пользоваться любыми услугами банка, потому что ваши голос и лицо станут идентификаторами.

ЦБ пригласил около 20 банков к участию в пилоте в сфере открытых API

• Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира.
• Алексей Трефилов, директор ELMA, также считает, что подход «Наша миссия — комиссия» устаревает, а продвижение собственных услуг банка все чаще трансформируется в помощь клиенту и заработок вместе с ним.
• Регулярными стали новости о проблемах в обслуживании платежей для российских физических и юридических лиц в по-прежнему дружественных РФ странах.
• Еще большую актуальность приобретают задачи исследования перспективных инструментов на его основе, безопасного и конфиденциального обмена данными, решение вопросов повышения доверия, безопасности и соблюдения этических норм при его применении.
• Однако при этом сегмент regtech оказался единственным крупным подсектором финтеха,который показал рост инвестиций в первой половине 2024 года c общейсуммой инвестиций в размере 5,3 млрд долларов, что уже превысило общий объеминвестиций за 2023 год, который составил 3,4 млрд долларов.

И мы должны не просто удовлетворять, но и предвосхищать потребности каждого клиента на каждом этапе клиентского пути. Очевидно, что конверсия продаж персонализированных таким образом продуктов намного выше, чем если бы мы предлагали все 300 продуктов всем подряд», — рассказал Ведяхин. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании. Финансовый сектор остается первопроходцем в использовании возможностей блокчейна, который трансформирует финансовые услуги, от хранения и торговли криптовалютами до онлайн-пла-тежей. Его также можно использовать для трансграничных платежей, поскольку международные денежные переводы дорогие и трудоемкие, то с его помощью можно значительно увеличить безопасность и скорость международных платежей, а также снизить затраты [13].

Названы главные финтех-тренды в банковской отрасли

Все регионы ощутили заметное снижение инвестиций в финтех, но наиболеепострадал регион EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), где объем инвестицийсократился с 19,4 млрд до 11,4 млрд долларов. Это падение стало самым резкимсреди всех регионов, что подчеркивает уязвимость европейского рынка передглобальными экономическими вызовами. Цифровое регулирование (развитие цифровых решений RegTech, SupTech, LegalTech в целях снижения рисков и ускорения взаимодействия на финансовом рынке. Открытые API (создание новых бизнес-моделей на основе обмена данными в парадигме «все-как-сервис» (ХaaS)). Экосистемы идентификации (сквозной ID и экосистемы идентификации в различных сервисах, включая биометрию и eKYC). До недавнего времени значительная часть IT-систем базировалась на западных решениях, но в 2022 году банки начали переходить с зарубежного программного обеспечения на отечественные аналоги.

Wells Fargo: 100 тыс. банковских служащих в мире через 5 лет останутся на улице из-за автоматизации

Кроме того, он замечает увеличение доли инсорсинга в некоторых направлениях аутсорсинга и замещения импорта (софта и железа). Еще один тренд, по его словам, связан с активным ростом «облачного» сегмента на уровне инфраструктуры и отдельных приложений. Исследователи отметили необходимость применения в банках концепции «Человек +», в которой каждый работник будет использовать комбинацию своих собственных навыков и знаний вместе с постоянно меняющейся связкой технологий, от искусственного интеллекта до обучающих платформ. Чтобы подобная связка успешно работала, банкам придется уделять большое внимание непрерывному обучению персонала.

Какие технологии используются в финансах?

С развитием банковской сферы и финансовых технологий всё больше людей начинают доверять кредитным организациям, рассматривать их как посредника в инвестициях. Через свои онлайн-сервисы банковские организации проводят обучение клиентов, помогая разобраться с основными понятиями рынка инвестиций, а также собрать свой первый портфель. Поэтому всё больше клиентов выбирают инвестиции вместо привычных вкладов или сберегательных счетов. Информационно-технологические компании, необанки, альтернативные платежные провайдеры и финтех-стартапы начинают занимать нишу традиционных банков. Что касается компаний, не входящих в традиционную индустрию финансовых услуг, они также активно развиваются и совершенствуются. Для сохранения доли рынка банковские организации с помощью финансовых регуляторов инициируют проекты специальных платформ в сфере блокчейна [14].

Развитие дистанционного банковского обслуживания

В конечном итоге клиенты финансовых учреждений стремятся получить таргетированный и персонализированный опыт. Они хотят, чтобы поставщики услуг на уровне интуиции чувствовали и понимали их желания и устраняли потенциальные проблемы еще до их возникновения. В то же время, комплексный анализ всех аспектов соприкосновения потребителя с компанией и ее сервисами позволит поставщику финансовых услуг работать на опережение и устранять любые потенциальные проблемы. Первый тренд — использование технологий так называемой группы DARQ, которая включает в себя распределенный реестр (D — DLT), искусственный интеллект (A — Artificial intelligence), расширенную реальность (R — Extended reality), квантовые вычисления (Q — Quantum). По мнению 47% респондентов, наибольшее влияние на организации будет иметь искусственный интеллект. 19% респондентов выделили в качестве приоритета квантовые технологии, 17% отметили системы распределенного реестра и 15% процентов опрошенных — расширенную реальность.

Блокчейн технологии и криптовалюта

Если раньше их использование определялось требованиями приложений к высокой производительности систем хранения данных (например, в высоконагруженных базах данных или для загрузки операционных систем в средах виртуализации), то сегодня они доминируют и в среде корпоративных приложений. Снижение потерь от инцидентов становится так же важно, как и исполнение правил регулирующих организаций. По словам Юрия Гольцера, технического директора департамента CRM компании Navicon, реализация концепции «цифрового банкинга» дает клиентам возможность потреблять банковские продукты полностью удаленно через цифровые каналы с минимумом препятствий.

Трансформация офисов обслуживания

В первую десятку попал российский Альфа-банк, анонсировавший увольнение 3 тыс. Рост доли электронной коммерции в торговом обороте потребовал ускоренного внедрения технологических решений. Потребность в ИТ-специалистах, способных реализовывать информационные системы нового поколения, продолжает расти. Основная тенденция – это массовое внедрение голосовых помощников и чат-ботов., и как следствие – драматическое ухудшение клиентского опыта ради сокращения издержек на колцентр.

Чения – ПО] в формате подписки «по факту» вместо приобретения и обслуживания собственного ПО и инфраструктуры в формате единовременных покупок и (или] лицензионных платежей. Это и обеспечивает более стабильную прибыль. Валютное управление Гонконга и платежная система SWIFT создали рабочую группу для проработки вопроса об использовании этой концепции для трансграничных расчетов. Рынок краудлендинга в финтехе достиг $1 миллиарда в 2021 году, и ожидается его рост на 25,1% к 2030 году.

Уход крупных технологических поставщиков дает возможность для развития собственного софта. Тенденции финансовых технологий, которые мы выделили и подробно рассмотрели, способны показать не только новые возможности как для клиентов, так и для руководителей бизнеса, но и предоставить безопасные и полностью совместимые цифровые платформы на долгие годы. Так, названные цифровые технологии совершенствуют процесс финансовых операций. В настоящее время не только финансовая сфера не может обойтись без применения финансовых технологий, но и каждый современный человек не может представить повседневную жизнь без использования данных технологий. Следовательно, при развитии новых финансовых технологий параллельно развивается кибермошенничество, поэтому необходимо развивать направление кибер-безопасности для защиты финансовых услуг в информационном пространстве.

Подводя итог анализу текущего состояния каждого из секторовфинтех-индустрии, можно сделать общий вывод, что в первой половине 2024 годаинвесторы в финтех оставались осторожными, избегая крупных сделок, заисключением исключительных случаев. Макроэкономическая нестабильность ипредстоящие президентские выборы в США, вероятно, будут сдерживать активностьинвесторов в финтехе и во второй половине 2024 года. Однако есть несколькоключевых тенденций, которые будут формировать рынок в ближайшей перспективе. Легальныйстатус цифровой актив, цифровой майнинг, биржа цифровых активов получили с 2023года (Закон РК от 6 февраля 2023 года № 193-VII ЗРК «Оцифровых активах в Республике Казахстан»). При этом криптовалюта до сих пор непризнается в качестве платежного средства.

Более 90% клиентов считают, что их банки недостаточно защищают мобильные приложения, а 41% уверены, что они будут взломаны. Поэтому порядка 80% клиентов использовали бы голосовую биометрию, если бы это обеспечивало повышение безопасности. В целом аналитики ожидают достижения рынком биометрии объема в $17 млрд к концу 2017 года с впечатляющим темпом среднегодового роста (CAGR) в 18,5% в течение последних 7 лет. С учетом того, что две трети клиентов финансовых учреждений в США находят привлекательными функции, предлагаемые роботами-консультантами, не вызывают удивления прогнозы, согласно которым рынок цифровых систем консультирования достигнет к 2020 году $500 млрд. С помощью технологий искусственного интеллекта банки могут создавать интеллектуальные механизмы, которые будут способны предлагать консультации практически по всем вопросам, начиная с инвестиционных возможностей и заканчивая персонализированными подходами к накоплению сбережений.

При этом фокус внимания уходит от построения сложных комплексных моделей с циклом реализации в несколько лет. Сегодня нужны простые и качественные модели, с которыми смогут работать специалисты, не имеющие профильного образования в Data Science и Computer Science, – считает он. Все больше банков приходит к пониманию, что данные надо не только накапливать, но и кардинально менять принципы работы с ними. В составе банков появляются отдельные подразделения, отвечающие за данные, назначаются ответственные за данные сотрудники. Аналитики Accenture также отмечают, что менеджерам по управлению рисками финансовых организаций придется работать в более плотном сотрудничестве с другими функциональными подразделениями.